Importar Préstamos

La importación de Préstamos te permite cargar de forma masiva, desde una hoja de cálculo, tu cartera de créditos existente. Es ideal cuando migras desde otro sistema y necesitas registrar de una sola vez todos los préstamos que otorgas a tus clientes o que recibes de terceros, con su saldo actual, tasa, plazo y configuración contable.

Esta guía asume que ya conoces el asistente general de importaciones (los cuatro pasos: crear la hoja, completar los datos, procesar y finalizar). Aquí nos enfocamos únicamente en lo específico de los préstamos: qué columnas tiene la plantilla, qué crea el sistema y qué validaciones aplica. Si es tu primera importación, revisa antes la guía general de Importaciones.

Cómo llegar

Desde el menú lateral entra a Importaciones → Importar Préstamos. Sigue el mismo asistente de cuatro pasos: crear la hoja de cálculo, completar los datos, procesar y finalizar.

Qué relación tiene con el módulo de Préstamos

Cada fila que importas crea (o actualiza) un préstamo que luego verás en Préstamos, con su detalle financiero, su tabla de amortización y sus métricas de progreso. Los préstamos importados se marcan internamente como provenientes de una importación para distinguirlos de los creados manualmente.

Columnas de la Plantilla

La plantilla tiene 27 columnas (de la A a la AA). Respeta el orden y los encabezados tal como los genera el sistema. Solo unos pocos campos son obligatorios; el resto tienen valores por defecto o pueden dejarse en blanco.

Datos básicos del préstamo

• Número de Préstamo (A): Identificador del préstamo. Es la clave que usa el sistema para decidir si crea uno nuevo o actualiza uno existente. Si lo dejas en blanco, siempre se crea uno nuevo.
• Cliente (B): Nombre del cliente al que le prestaste (préstamo otorgado). El sistema lo busca por coincidencia exacta y, si no lo encuentra, por inicio del nombre.
• Proveedor (C): Nombre del proveedor o financista que te prestó (préstamo recibido). También se busca por coincidencia exacta o por inicio del nombre.
• Monto Principal (D): Obligatorio. Capital original del préstamo. Debe ser mayor a 0.
• Balance Actual (AA): Saldo que aún se debe hoy. Si lo dejas vacío, el sistema asume que no se ha pagado nada y usa el Monto Principal como saldo.

Interés, plazo y frecuencia

• Tasa de Interés (E): Obligatorio. Porcentaje de interés. No puede ser negativo.
• Tipo de Tasa (F): Indica si la tasa que escribiste es Mensual o Anual. Por defecto Anual. El sistema convierte internamente a tasa anual.
• Tipo de Interés (G): Simple o Compuesto. Por defecto Compuesto (amortización tipo francés, cuota fija).
• Plazo (Meses) (H): Obligatorio. Duración total en meses. Debe ser mayor a 0. Por defecto 12.
• Frecuencia de Pago (I): Semanal, Quincenal, Mensual, Trimestral, Semestral o Anual. Por defecto Mensual.

Perspectiva y estado

• Perspectiva (J): Obligatorio. Debe ser exactamente Otorgado (tu empresa presta el dinero) o Recibido (tu empresa recibe el préstamo). Por defecto Otorgado.
• Estado (K): Pendiente, Aprobado, Activo, Pagado o Cerrado. Por defecto Aprobado.

Fechas

• Fecha de Aprobación (L): Cuándo se aprobó. Si se deja vacía, se usa la fecha actual.
• Fecha de Desembolso (M): Cuándo se entregó el dinero. Si se deja vacía, se usa la fecha actual.
• Fecha Primer Pago (N): Vencimiento de la primera cuota. Si se deja vacía, se calcula como un mes después del desembolso.
• Fecha de Vencimiento (O): Fecha del último pago. Si se deja vacía, se calcula sumando el plazo (en meses) a la fecha de desembolso.

Moneda y contabilidad

• Moneda (P): Código de moneda del préstamo. Por defecto DOP.
• Tasa de Cambio (Q): Tasa de conversión a moneda local. Por defecto 1.
• Centro de Costo (R): Se busca por nombre exacto contra tus centros de costo.
• Proyecto (S): Se busca por nombre exacto contra tus proyectos.
• Cuenta Bancaria (T): Banco de desembolso o de cobro. Se busca por su etiqueta o nombre.
• Cuenta Contable (U): Cuenta del principal (capital). Acepta el formato código - nombre o solo el código.
• Cuenta Intereses (V): Cuenta contable para el ingreso o gasto por intereses. Mismo formato que la anterior.

Cargos adicionales

• Cargos Iniciales (W): Gastos de cierre o comisión de apertura. Por defecto 0.
• Cuenta Cargos Iniciales (X): Cuenta contable asociada a los cargos iniciales.
• Cargos Mensuales (Y): Cargo fijo recurrente que se suma a cada cuota. Por defecto 0.
• Cuenta Cargos Mensuales (Z): Cuenta contable asociada a los cargos mensuales.

Qué crea la importación

Al procesar la hoja, por cada fila el sistema calcula la cuota, el interés total y el monto total del préstamo, y crea el registro del préstamo con toda su configuración (tasa, plazo, frecuencia, cuentas, cargos, fechas y saldo).

• Cálculo de la cuota: Con interés Compuesto se usa amortización francesa (cuota fija). Con interés Simple el interés se reparte de forma pareja entre las cuotas. Si defines Cargos Mensuales, se suman a la cuota.
• Saldo y pagos previos: Si el Balance Actual es menor que el monto total del préstamo (capital + interés), el sistema asume que ya se abonó la diferencia y registra automáticamente un pago de ajuste por importación por ese monto, para que el saldo pendiente refleje la realidad.
• Tabla de amortización y progreso: A partir de estos datos, el módulo de Préstamos calcula la tabla de amortización y las métricas de progreso del crédito.

Efecto del pago de ajuste

El pago de ajuste que se genera cuando el Balance Actual es menor al total del préstamo se registra con método "otro" y una nota que indica que corresponde al balance previo a la importación. Su fecha es la de desembolso y se asocia a la cuenta bancaria indicada. Su único propósito es cuadrar el saldo importado; no representa un cobro real del día de hoy.

Crear vs. Actualizar

El comportamiento depende de la columna Número de Préstamo:

• Si el Número de Préstamo coincide con uno ya existente, ese préstamo se actualiza con los datos de la fila.
• Si el Número de Préstamo es nuevo o está vacío, se crea un préstamo nuevo.
• Al actualizar, el pago de ajuste solo se crea si no existía ya uno de importación para ese préstamo, evitando duplicar pagos si reprocesas la hoja.

Validaciones y Errores Comunes

El sistema valida todas las filas antes de crear cualquier registro. Si una sola fila tiene un error, se detiene toda la importación y no se crea nada, indicándote la fila y el motivo. Los errores más frecuentes son:

• Monto Principal vacío, cero o negativo: es obligatorio y debe ser mayor a 0.
• Tasa de Interés vacía o negativa: es obligatoria y no puede ser negativa (puede ser 0).
• Plazo (Meses) vacío o menor o igual a 0: es obligatorio y debe ser mayor a 0.
• Perspectiva inválida: debe escribirse exactamente Otorgado o Recibido.

Ten en cuenta además que si escribes mal el nombre de un cliente, proveedor, centro de costo, proyecto, banco o cuenta contable que no coincide con ninguno existente, el préstamo se creará igual pero sin ese vínculo (el campo quedará vacío). Por eso conviene usar los nombres tal cual aparecen en Digimart y aprovechar los desplegables de la plantilla.

Recomendaciones

• Antes de importar préstamos, carga primero tus clientes, proveedores, catálogo de cuentas, centros de costos y proyectos, para que los desplegables tengan opciones y los vínculos se establezcan correctamente.
• Usa el Número de Préstamo de forma consistente: te permite reimportar y corregir sin duplicar registros.
• Completa el Balance Actual con el saldo real pendiente a la fecha de migración; si lo dejas vacío, el préstamo quedará como si nunca se hubiera pagado nada.
• Escribe las opciones de Tipo de Tasa, Tipo de Interés, Frecuencia de Pago, Perspectiva y Estado exactamente como se listan (por ejemplo Anual, Compuesto, Otorgado); una variación evita que se traduzcan y cae al valor por defecto.
• Haz una prueba con pocas filas primero para confirmar que el formato es correcto, y luego carga el resto.
• Después de importar, entra a Préstamos y revisa el detalle financiero, la tabla de amortización y el saldo pendiente de algunos préstamos para confirmar que todo cuadra.