Transferencias entre Cuentas

Mover dinero de una cuenta bancaria a otra sin armar el asiento a mano

Cuando mueves dinero entre dos cuentas de tu propia empresa —del banco a la caja chica, de la cuenta en pesos a la cuenta en dólares, de una cuenta operativa a otra— no estás vendiendo ni comprando nada: el dinero sigue siendo tuyo, solo cambió de lugar. Eso no es una factura ni un gasto, es un movimiento contable. La función Transferir entre cuentas lo registra por ti en un solo paso.

Antes de esto, la única forma de reflejarlo era entrar al Libro Contable y escribir el asiento a mano: elegir la cuenta que recibe, ponerle el débito, elegir la cuenta que envía, ponerle el crédito y cuidar que cuadrara. Ahora llenas tres campos y Digimart arma el asiento.

Cómo llegar

• Menú Cuentas Bancarias.
• En el encabezado, botón Transferir (el de las dos flechas).
• El botón aparece solo cuando tienes dos o más cuentas creadas: con una sola cuenta no hay a dónde transferir.

Qué hace y qué no hace

Lo que hace: un asiento contable con dos líneas — débito en la cuenta que recibe el dinero y crédito en la cuenta que lo envía.

Lo que NO hace: no crea una factura, ni un gasto, ni un pago, ni un cheque. No es un documento con NCF y no aparece en el 606 ni en el 607, porque una transferencia entre tus propias cuentas no es una compra ni una venta. Tampoco genera comprobante para terceros: es un movimiento interno.

Cómo registrar una transferencia

1. Entra a Cuentas Bancarias y pulsa Transferir.
2. Cuenta de origen: de dónde sale el dinero. Al lado de cada cuenta ves su saldo actual, para no tener que ir a buscarlo.
3. Cuenta de destino: a dónde entra. La cuenta que ya elegiste como origen aparece deshabilitada — no se puede transferir una cuenta a sí misma.
4. Monto: lo que se mueve, en la moneda de la cuenta de origen.
5. Fecha: por defecto hoy. Cámbiala si el movimiento ocurrió otro día; es la fecha con la que el asiento entra al mayor.
6. Descripción (opcional): para qué fue. Si la dejas vacía, Digimart escribe “Transferencia: cuenta origen → cuenta destino”.
7. Revisa la línea de resumen que aparece abajo y pulsa Transferir.

El botón de las dos flechas que está entre las dos cuentas invierte origen y destino. Sirve para el error más típico: elegiste las cuentas al revés y no quieres volver a buscarlas en la lista.

El asiento que se genera

Una transferencia produce un asiento de dos líneas, usando la cuenta contable configurada en cada cuenta bancaria. Por ejemplo, una transferencia de RD$50,000 de la cuenta del Banco Popular a la cuenta del Banco BHD:

El total de la empresa no cambia —entró lo mismo que salió— y por eso el asiento siempre cuadra. Lo que cambia es el saldo de cada cuenta por separado.

El asiento queda marcado con el tipo Transferencia entre Cuentas, así que lo puedes distinguir de un asiento manual en el listado del Libro Contable y en las exportaciones a Excel.

Transferencias entre monedas distintas

Si la cuenta de origen está en pesos y la de destino en dólares (o al revés), el formulario te pide dos montos: el que sale y el que entra. Es a propósito: la tasa que te aplicó tu banco ese día es la que vale, y es un dato que solo tú tienes.

Ejemplo: sacas RD$59,000 de la cuenta en pesos y en la cuenta en dólares entran US$1,000. Escribes los dos montos y Digimart muestra la tasa que eso implica (1 USD = 59.00 DOP) para que confirmes que es la correcta antes de guardar.

• Cada cuenta queda con el saldo exacto en su propia moneda: la de pesos baja RD$59,000 y la de dólares sube US$1,000.
• El asiento se registra en la moneda contable de la empresa y la tasa de la transferencia se deriva de los dos montos que escribiste.
• No hace falta registrar diferencia cambiaria por esta operación: el dinero no se ganó ni se perdió, cambió de denominación al precio que te dio el banco.

Si las dos cuentas están en la misma moneda, solo se pide un monto. Y si ambas son en moneda extranjera, Digimart usa la tasa publicada del día para llevar el asiento a la moneda contable.

Qué pasa con los saldos

Los saldos que ves en Cuentas Bancarias se calculan desde el mayor, no de un campo guardado aparte. Por eso, apenas se registra el asiento, los números se actualizan solos:

• El saldo de cada una de las dos cuentas cambia en el acto.
• El Saldo total del encabezado no cambia si las dos cuentas son de la misma moneda: el dinero no entró ni salió de la empresa.
• La transferencia aparece en Últimos movimientos dos veces —una como entrada en la cuenta que recibe y otra como salida en la que envía— porque son dos movimientos reales, uno en cada cuenta.
• También aparece en la pestaña Transacciones del detalle de cada cuenta y en la Conciliación Bancaria, que es exactamente lo que necesitas para cuadrar el estado de cuenta del banco.

Requisitos

• Las dos cuentas deben tener su cuenta contable configurada. Sin ella no hay asiento posible: la cuenta aparece deshabilitada en la lista y el formulario te avisa.
• Las dos cuentas no pueden compartir la misma cuenta contable. Si dos cuentas bancarias apuntan al mismo renglón del mayor, el asiento se anularía solo y no reflejaría nada.
• El monto debe ser mayor que cero.

Si el monto supera el saldo disponible de la cuenta de origen, Digimart te lo advierte pero no te lo impide: puede ser que el saldo del sistema esté atrasado respecto al banco, y bloquear el registro ahí solo te obligaría a dejar de usar el sistema.

Permisos

Transferir entre cuentas toca la contabilidad, así que exige el mismo permiso que crear un asiento manual: Editar contabilidad (accounting.edit). Quien no lo tenga no puede registrar transferencias, aunque vea las cuentas bancarias.

Errores comunes

• Elegir las cuentas al revés. Usa el botón de las dos flechas en vez de volver a buscar en la lista.
• Registrarla con la fecha de hoy cuando ocurrió la semana pasada. La fecha decide en qué mes entra al mayor; corrígela antes de guardar.
• Usarla para pagarle a alguien. Eso es un pago, no una transferencia (ver el aviso de arriba).

Conceptos Clave

• Transferencia entre cuentas: mover dinero de una cuenta bancaria propia a otra. No es compra, ni venta, ni pago.
• Débito en destino: la cuenta que recibe el dinero aumenta.
• Crédito en origen: la cuenta que envía el dinero disminuye.
• Cuenta contable de la cuenta bancaria: el renglón del catálogo de cuentas con el que esa cuenta bancaria vive en el mayor. Es obligatoria para poder transferir.
• Monto que sale / monto que entra: los dos montos que se piden cuando las cuentas tienen monedas distintas. De ellos sale la tasa de la operación.
• El saldo viene del mayor: los saldos de Cuentas Bancarias se calculan sumando los asientos, por eso una transferencia se refleja de inmediato.